Ahorrar para el retiro de manera voluntaria es un hábito que  ayuda a incrementar el monto de la pensión que recibiremos en nuestra jubilación, lo que sin duda nos permitirá mejorar nuestra calidad de vida en la vejez.

Aportar una cantidad voluntaria, sin importar el monto, otorga beneficios fiscales, pero es importante que conozca las condicionantes que impone el Servicio de Administración Tributaria (SAT) para poder acceder a ellos. 

Aportar una cantidad voluntaria, sin importar el monto, otorga beneficios fiscales, pero es importante que conozca las condicionantes que impone el Servicio de Administración Tributaria (SAT) para poder acceder a ellos.

Según datos revelados por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro (Consar), en el 2018 sólo uno de cada 10 trabajadores hizo aportaciones voluntarias para su retiro.

En tanto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que 51% de los jóvenes en México prefiere guardar su dinero en casa, y 22% respondió que no le interesa o no necesita ahorrar.

Información publicada en la página de la Consar menciona que la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) establece que los contribuyentes pueden hacer deducibles de impuestos los recursos voluntarios que depositen en su cuenta de ahorro o en planes de pensiones para el retiro.

Simón Díaz,director general de la plataforma contable El20.mx, explicó que este estímulo fiscal aplica cuando el dinero aportado en la afore se resta del ingreso total reportado en el año fiscal. Por lo tanto, no tiene que pagar el Impuesto sobre la Renta (ISR) de esa cantidad depositada. Empero,esta deducción tiene un tope de 152,000 pesos por cada ejercicio fiscal.

Por ejemplo, si un contribuyente declara en el año fiscal que ingresó 500,000 pesos pero de esa cifra total aportó 100,000 a su afore, el fisco restará la cantidad que aportó a su cuenta y calculará los impuestos que deberá pagar sobre lo restante, que en este caso son 400,000 pesos.

Detalló que el beneficio se obtiene con lo que aporte en el año fiscal, sin importar si realizó uno o varios depósitos. Solamente debe sumar la cantidad de aportaciones que hizo anualmente.

“Todas las aportaciones que el contribuyente realiza se restan del ingreso que declaró, y al disminuir este monto su base gravable es menor. Entonces paga menos impuestos y ése es el beneficio que tiene. La autoridad fiscal le permite restar las aportaciones a su ingreso para que el cálculo del impuesto a pagar sea menor”, comentó.

A largo plazo

El director de El20.mx sostuvo que una de las condicionantes que pone el fisco para gozar de estos beneficios es que las aportaciones sean a largo plazo, es decir que las retire hasta después de cumplir 65 años.

En su portal de Internet, la Consar detalla que si el trabajador aportó durante el año fiscal a su cuenta de afore pero también retiró alguna cantidad, el fisco le cobrará la retención del ISR sobre los rendimientos generados con una tasa de 1.04 por ciento.

Si el trabajador deposita en la subcuenta de inversión a largo plazo, la cantidad aportada deberá permanecer cinco años invertida para ser considerada dentro de dicho término. En caso que realice un retiro después de este plazo, la autoridad fiscal sólo retendrá el impuesto que generan los rendimientos obtenidos por la aportación hecha por el trabajador con una tasa de 1.04% sobre la cantidad total aportada,pero si retira antes de ese periodo, no se aplicará el estímulo fiscal.

“Si el contribuyente tiene la posibilidad de hacer estas aportaciones a su afore, que lo haga pensando en no retirarlo. La mejor estrategia es hacer las aportaciones pensando que ese dinero se va a quedar ahí y no lo va a tocar hasta su jubilación”, indicó Díaz.

Un aspecto a considerar es que el límite deducible cambia año con año, y se actualiza de acuerdo con las variaciones del salario mínimo, por lo que el monto deducible tiende al alza con el tiempo.

¿Cómo incluirlos?

Para que el contribuyente integre sus aportaciones voluntarias en su declaración anual, el director de El20.mx explicó que existen varios apartados en donde podrá informar al fisco sobre dichos depósitos.

“A la hora de que el contribuyente presenta su declaración anual, existe un apartado en donde puede colocar los montos que aportó durante ese año fiscal. De esta forma, el fisco lo toma en cuenta, ya que ese dato disminuye su ingreso y los impuestos a pagar”, explicó.

Indicó que es importante que el contribuyente guarde todos los comprobantes de dichas aportaciones, sin importar que hayan sido en ventanilla o vía transferencia electrónica, en caso de futuras aclaraciones.

#Fuente: https://idconline.mx/fiscal-contable/2019/10/28/como-deducir-impuestos-si-realiza-ahorro-voluntario-a-su-afore?fbclid=IwAR2byEoV1Zv9zW-rfPvyeiX_Fh-tbK2y5bGonCeRFfMxURuNgkKdw-qkF28

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Ahorrar para el retiro no es nada sencillo. El futuro puede que se vea lejano, y aunque nadie sabe lo que pasará dentro de los próximos años, se debe aspirar a tener los ahorros suficientes para tener la tan anhelada comodidad y tranquilidad en nuestro retiro.

Para ayudar a los trabajadores a concientizar sobre este tema, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lanzó hace tiempo tres herramientas llamadas calculadoras de ahorro para el retiro.

La dependencia indicó que el objetivo es hacer una estimación, bajo ciertos supuestos, de cuál podría ser su pensión al finalizar su vida laboral, además de que muestra diversas posibilidades de ahorro voluntario.

Esta herramienta se divide en tres: la primera corresponde a los trabajadores que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS); la segunda, para los que lo hacen en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), y una tercera para aquellos que laboran de manera independiente.

En el caso de los trabajadores que cotizan al ISSSTE, está enfocada en los cuentahabientes que pertenecen al régimen de cuentas individuales.

Alejandro Turner, presidente de la Comité Técnico Nacional de Seguridad Social del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas, explicó que esta plataforma es un instrumento que sirve para que la gente pueda simular qué pensión va a tener cuando se retire, el monto de su ahorro y la cantidad que puede alcanzar.

Abundó que la calculadora tiene varios parámetros de acuerdo con las características de cada trabajador y enfatizó que cada una es diferente ya que cada cotización varía entre los que cotizan en el IMSS, ISSSTE y los denominados freelance.

El experto señaló que en el caso de estos últimos, sólo deberán poner el sueldo y la cantidad que quieren aportar para su retiro y con ello determinar su ahorro final y la pensión a alcanzar.

Rolando Silva, presidente de la Comisión de Seguridad Social del Colegio de Contadores Públicos de México, expuso que esta herramienta hace una estimación con una gran precisión y que ayuda a recalcar lo necesario de las aportaciones voluntarias.

“Lo que se busca es que el trabajador sepa que el porcentaje que hacen los patrones no será suficiente para tener una pensión decorosa y que se requiere hacer aportaciones a su cuenta”, advirtió.

Añadió que el mensaje de estas plataformas es la cantidad que necesita aportar cada futuro pensionado para acercarse a un monto que quisiera recibir como pensión, que debería ahorrar entre 15% y 20% de sus ingresos de aportación voluntaria para poder retirarse con 70% del salario que el trabajador tuvo en su vida laboral.

¿Cómo usarlas?

Si está interesado en usar estas plataformas, deberá ingresar a la página de la Consar, posteriormente le dará la opción de elegir qué tipo de trabajador es.

Una vez seleccionado lo anterior, se desplegará otra página en donde encontrará una tabla que le pedirá algunos datos relacionados con su afore como su salario mensual base de cotización, el saldo actual de su afore, con qué institución la tiene, el rendimiento real antes de comisiones, sus años cotizados y edad de retiro, al igual que su edad y sexo. También le pedirá seleccionar los años que hasta el momento tiene cotizados y su edad para el retiro.

Una vez ingresados los datos le da en el botón de calcular y aparecerá un gráfico que permite visualizar el crecimiento en el tiempo del ahorro del trabajador, diferenciando el componente de lo rendimientos y de las aportaciones obligatorias.

También muestra el resultado de la pensión estimada del trabajador y de la tasa de remplazo equivalente —el porcentaje del último salario que se recibirá como pensión—, precisó el órgano regulador en un comunicado.

Una vez realizado el cálculo de la pensión, en la parte de abajo del resultado vienen tres botones en donde podrá encontrar más información sobre su futuro, las cuales son: “Camino a una Mejor Pensión”, “¿Ahorras lo suficiente para tu retiro?” y “Pequeños esfuerzos, grandes beneficios”.

Por ejemplo, al utilizar la calculadora se hizo el cálculo para un trabajador de 30 años de edad, con un salario base de 10,000 pesos, que ya tiene cinco años de cotización.

El resultado obtenido fue un saldo acumulado al retiro es de 583,191 pesos, con lo que su pensión será de 2,927 pesos para el final de su vida laboral, lo que representa 29.3% de su salario.

Buscan crear conciencia

De acuerdo con los expertos, este tipo de herramientas ayudan a concientizar a los trabajadores sobre las condiciones de su ahorro para cuando decidan jubilarse.

Turnar enfatizó que con los resultados obtenidos con este tipo de herramientas, los trabajadores pueden tener la perspectiva de su ahorro e incluso ayudarlos a un posible cambio de afore que les brinde mayores rendimientos.

“Yo recomiendo que un trabajador ingrese, llene sus datos, vea qué pensión podría tener y después verifique y juegue un poco con las variables que brindan estas calculadoras para ver si esa afore le daría una mejor pensión o no.  El trabajador puede tener un panorama general sobre su pensión para dentro de unos años”, dijo.

El directivo del IMEF reiteró que si los trabajadores usan las plataformas,éstas podrían ayudarlos a visualizar la cantidad que tendrían que ahorrar e incentivarlos a hacerlo.

Fuente: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Conozca-el-monto-de-su-pension-use-la-calculadora-de-la-Consar-20190616-0066.html

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